Реструктуризация долга перед банком

Оказались в тяжелом финансовом положении, и исполнение финансовых обязательств даётся с большим трудом? Совсем не обязательно загонять себя в кредитную яму или становиться «злостным неплательщиком» - все долговые проблемы решаются мирным путем.

Самый лояльный способ достичь соглашения с банком – это программа реструктуризации кредитов, которая есть в каждом финансовом учреждении. В этой статье мы подробнее расскажем о реструктуризации банковских кредитов по инициативе заёмщика.

Что такое реструктуризация задолженности по кредиту?

Схема реструктуризации предполагает снижение кредитной нагрузки на заёмщика за счет снижения процентной ставки и/или увеличения срока кредитования. Как правило, банки выбирают увеличение количества процентных периодов, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.

Например, если вам осталось платить кредит 1 год, банк предложит «растянуть» выплаты на 2-5 лет, минимизировав ваши расходы на обслуживание кредита. Такая схема выгодна кредиторам, ведь увеличивая срок, они получают более высокую прибыль. А для заёмщика эта мера позволяет выиграть время, которое требуется на восстановление материального положения.

Да, переплата после реструктуризации становится больше, но это меньшая из зол, которое может ждать должника по кредиту.


Как сделать реструктуризацию кредита?

В первую очередь стоит проверить, подходите ли вы под тип клиента, которому может быть предоставлена данная услуга. Да, этот механизм не для всех, а только для клиентов с положительной финансовой репутацией. Если вы неоднократно допускали просрочки по договору, банк не пойдет вам навстречу из-за высокого кредитного риска, который вы несёте. Если же вы исправно платили ссуду, и только в последнее время начали испытывать материальные трудности – вероятнее всего, реструктуризацию вам одобрят.

Процедура реструктуризации проводится только на усмотрение банка. Кредитор сам принимает решение – на какой срок он может вытянуть кредит и сможет ли вообще выделить для вас дополнительное время на выплаты.

Чтобы подогреть интерес банка к предоставлению данной услуги, мы рекомендуем предоставить весомые доказательства необходимости реструктуризации – документальное подтверждение снижения дохода.

К заявлению о реструктуризации можно приложить как финансовые документы, так и доказательства причины ухудшения материального положения:

  • Справка о доходах;
  • Выписка с банковского счета;
  • Приказ с работы о переводе на другую должность или график со сниженной оплатой;
  • Приказ о сокращении/увольнении;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о смерти члена семьи, кормильца;
  • Больничный лист и чеки о расходах на лечение;
  • Справку о пожаре, чрезвычайном происшествии;
  • Любое другое свидетельство снижения дохода.

Напишите в банк заявление установленного образца, описав сложившуюся ситуацию и предложите свой вариант реструктуризации. Заявление может быть подано лично в офисе банка или направлено в обратную связь, на электронную почту, заказным письмом.

Выбрать лучшие предложения по потребительским кредитам
Путеводитель
Показать еще